“李鬼”称银行贷款可以炒股 银行回应:被查实违规挪用可提前收贷
证券日报 2020-08-31

 最近一段时间,《证券日报》记者频繁接到自称银行工作人员的电话,问询是否需要贷款。在交流过程中,甚至有人称可以用这些资金炒股。那么,这些人究竟是不是银行的工作人员?真的可以用这些资金来炒股吗?记者对此做了进一步了解。

  “李鬼”称

  “银行贷款当然可以炒股”

  日前,记者接到号码归属地显示为北京、自称广发银行的工作人员用手机拨打的电话。在电话中,对方问询记者是否需要贷款。当记者提出是否可以用这笔资金炒股的时候,对方直接称:“当然可以了,贷款放出去后钱就属于你了。”而当记者一再问询是否真的可以时,他仍然非常肯定。

  随后几天,记者又接到了自称平安银行(15.1300.000.00%)建设银行(6.2100.000.00%)的工作人员问询是否需要贷款的电话。其中,自称平安银行人员同样表示可以用贷款炒股,自称建设银行人员则明确表示:“不可以,是违规的。”

  那么,这些人是“李逵”还是“李鬼”?他们所称的贷款资金真的可以用来炒股吗?带着这些疑问,记者分别拨打了广发银行和平安银行的客服电话进行求证。

  广发银行的客服人员明确表示,如果是用手机打过来的,肯定不属于银行工作人员。“银行都用固定的客服号码给客户打电话,不会用手机号进行营销。”该客服表示。

  平安银行的客服人员表示,现在很多犯罪分子冒用银行的名义打电话进行营销,但这些都不是银行正规的营销电话,“如果是用手机打过来的,不排除有诈骗电话嫌疑”。与此同时,这位客服人员称,如果需要贷款,可以让专门的工作人员与记者联系。

  当记者问及是否可以通过其他变通方式用贷款进行炒股时,两家银行客服人员均表示“不可以”。

  “对于贷款用途是有明确规定的,不能违规流入股市和楼市。”平安银行的客服人员称,贷款放出去后一个月内,必须要提供相应的证明,比如购物发票。如果不能提供,或者被查实是违规挪作他用的,银行可以采取相应的措施,比如提前收贷等。

 是禁区

  但有办法规避

  银行客服明确给出了不能用贷款进行炒股的回答。那么,是否可以通过第三方中介机构,先把款贷出来,然后再用于炒股呢?对此,《证券日报》记者“潜入”多个QQ群一探究竟。

  在其中的一个QQ群里,一个自称可以帮助记者“想办法”的第三方中介人士,私信告诉《证券日报》记者,现在贷款流入股市的确是一个禁区,但是,还是可以有方法进行规避的。

  “我们会给银行提供所有的真实的消费凭证,保证做得银行查不出来。”该人士称,如果条件好的话,能贷到100万元到300万元。

  在了解了记者的条件后,该人士称“80万元不是问题”,并且表示,放贷速度很快,带上身份证和银行卡,当天就可以拿到钱。至于收费标准,是1个点到3个点的下款费。

  事实真是如此吗?对此,一家商业银行分行信贷部相关负责人在接受《证券日报》记者采访时表示,通过中介机构或者包装公司来贷款,其实银行都知道。如果贷款者有抵押物,并且抵押物资质好的话,一般都是会批的。

  当记者将上述第三方中介机构“只要身份证和银行卡,当天就可以放贷80万元”的说法转述之后,上述负责人称“可信度不高,而且是不可能批出来的”。

  他进一步解释称,就算是银行内部有关系,这种操作也是行不通的。因为银行信贷审批有多道流程,不是一个人说批就能批的,“个人判断这种情况是不可能出现的,至少在我这边是不可能实现的。”

  一家上市城商行不愿透露姓名的工作人员在接受《证券日报》记者采访时表示,在审批过程中,会通过问询借款人来验证消费凭证的真实性,如果提供的不是真实的,客户在回答问题时往往会有漏洞。同时,还会通过各种软件来查询客户提供的凭证上的用印单位是否真实。

  “一般而言,来借款肯定会提供收入证明,我们会通过借款人单位侧面打听一下,但不一定能打听到。”该人士称,如果发现贷款不是用作真实用途,银行肯定是拒贷或收贷的。

  “这种行为也是法律不允许的。”北京市隆安律师事务所律师钱媛在接受《证券日报》记者采访时表示。我国《刑法》规定,以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,构成骗取贷款罪,可能被判处有期徒刑及罚金。

  “提供虚假证明材料是非常典型的欺骗手段,一般骗取的金额在100万元以上或者造成的损失在20万元以上就可能达到‘情节严重、损失重大’的骗取贷款罪刑事立案追诉的标准。”钱媛说。

 严禁银行信贷

  资金违规流入股市楼市

  银行信贷资金流入股市、楼市,这是监管部门明令禁止的。而从各级监管部门开出的罚单数量可以看出,信贷资金违规一直都是监管重点。

  银保监会今年5月份发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》强调,单户用于消费的个人信用贷款授信额度不超过人民币20万元,贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款,股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资;今年7月14日,银保监会发布的《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》,明确提出:严禁资金违规流入股市,违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域。

  对于记者提出的“万一银行查出来贷款用来炒股”的顾虑,上述第三方中介人士称,“我们可以教你操作,保证不会有问题”。

  不过,上述商业银行分行信贷部相关负责人对《证券日报》记者表示,贷款用于炒股肯定是不允许的。这一点,所有的合同里面都有非常明确的说明。

  “钱出去后直接转到证券账户,银行一下子就可以查到。”该负责人说,“你的钱是怎么出来的,从哪家银行出来的,怎么流到证券账户的,每一笔钱银行都是可以查到的。”

  虽然监管部门一再强调银行信贷资金不得违规流入股市,但还是有银行因此受罚。

  今年7月28日,浙江银保监局台州分局公布的一份行政处罚信息表显示,中国银行(3.3000.000.00%)台州市分行因贷后管理不审慎,未发现信贷资金流入股市,被罚款25万元。这也是近期公布的行政罚单中,直接“点名”信贷资金违规流入股市。

  今年8月13日,海南银保监局公布的一份行政处罚信息公开表显示,中信银行(5.2400.000.00%)海口分行因个人综合消费贷款违规流入资本市场、房地产市场,被罚款30万元。

  《证券日报》记者注意到,上述两份行政处罚的依据,均是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。

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