日均理赔超亿元!重疾险保额缺口较大 保险公司理赔年报来了
中国证券报 2023-07-14

  据中国证券报·中证金牛座记者不完全统计,截至目前,已有10余家保险公司披露2023年理赔半年报。  

  数据显示,2023年上半年,部分保险公司的理赔件数和理赔金额较去年同期有所增长。在日均理赔金额方面,国寿寿险、平安人寿的日均理赔金额分别达到1.65亿元、1.21亿元。 

  从理赔获赔率来看,目前已披露理赔半年报的险企获赔率基本在98%以上的较高水平。  

  理赔件数和金额同比增长 

  截至目前,已有国寿寿险、平安人寿、人保寿险、新华保险、富德生命人寿、百年人寿、北大方正人寿、长城人寿等10余家保险公司披露2023年理赔半年报。  

  据不完全统计,当前已披露2023年理赔半年报的险企理赔总金额已超过580亿元。其中,国寿寿险、平安人寿的理赔金额均超过百亿元,分别为299.50亿元、216亿元。新华保险的理赔金额接近80亿元,人保寿险、工银安盛人寿、百年人寿的理赔金额超过10亿元,分别为36.82亿元、11.4亿元、11.12亿元。 

部分险企上半年理赔金额;数据来源:险企理赔半年报  

  在日均赔付方面,国寿寿险日均赔付金额达到1.65亿元,这一数据在已披露相关数据的险企中为最高。平安人寿的日均赔付金额也超过1亿元,为1.21亿元。  

  值得注意的是,2023年上半年,部分险企的理赔总件数和理赔总金额较去年同期明显提升。比如,国寿寿险2023年上半年的理赔总件数为1009万件,同比增长21.5%,理赔金额同比增长18.7%;百年人寿2023年上半年的理赔总件数和理赔总金额均较去年同期出现双位数增长,同比增长14%、17%。  

  从理赔获赔率来看,目前已披露理赔半年报的险企获赔率基本在98%以上的较高水平。比如,国寿寿险的获赔率为99.70%、平安人寿的获赔率为99.20%,德华安顾人寿的获赔率为99.71%。  

  重疾险保障缺口大 

  从各家险企披露的理赔半年报来看,医疗险的赔付件数相对较高,而重疾险的赔付金额占比较高。 

  比如,长城人寿理赔半年报显示,上半年公司理赔案件数为2.73万件,医疗险的赔付件数占比达到92.92%,重疾险赔付件数占比为5.06%。但以赔付金额来计算,重疾险的占比为58.06%。德华安顾人寿上半年合计赔付7454.29万元,重疾险的赔付金额占比达到68.21%。  

  从重疾险的赔付额度来看,部分险企重疾险的赔付金额集中在20万元以下,重疾险的保障缺口较大。  

  百年人寿理赔半年报显示,被保险人的重疾赔付保额低于20万元的接近51%;复星保德信人寿的重疾客户人均赔付15.76万元;德华安顾人寿的重疾赔付金额大于30万元件数不足3%,件均赔付金额约10.6万元。  

  德华安顾人寿表示,重疾承担部分疾病就诊费用、患病后的收入损失,保障至少应为年收入的5倍。重疾保障不足,建议投资者提高重疾保障,抵御重大风险。  

  人保寿险在理赔半年报表示,“恶性肿瘤-重度”是赔付的高频病种,但有67.62%的客户配置额度在10万元以下。考虑到相关治疗费用日益增长,这种配置额度已经无法满足患者在出险后所需承担的高昂花费。为了更好地应对风险,建议及早根据自身需求增加额度。  

  理赔线上化率高 

  从各家险企披露的2023年理赔半年报来看,险企不断推进智能理赔服务,理赔时效性不断缩短。有险企最快的理赔时间可以达到10秒以下。 

  不少险企的智能理赔占比较高,部分险企的理赔线上化率甚至超过90%。比如,信美相互人寿的理赔线上申请率达到99.43%,人保寿险的理赔线上化率达到97.08%,德华安顾人寿的自助理赔化率达到93.94%。  

  信美相互人寿相关负责人表示,2023年上半年,该公司通过优化APP端理赔流程,细分理赔服务环节,清晰展示理赔指南及历史理赔查询,场景拆分式理赔指引等,更好地引导客户进行理赔申请,线上即可一键申请,全线上透明化服务流程让理赔更高效、更便捷。

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